finansinės technologijospinigų pervedimasbankininkystės programėlėsskaitmeniniai finansai

„Revolut“ ir „Wise“

Lyginant „Revolut“ ir „Wise“, išryškėja du skirtingi požiūriai į šiuolaikinius finansus: vienas yra išsami „finansų superprogramėlė“, skirta gyvenimo būdui ir investavimui, o kitas – lazeriu orientuota priemonė, sukurta skaidriam ir nebrangiam tarptautiniam pinigų judėjimui. Jūsų pasirinkimas priklauso nuo to, ar norite visavertės skaitmeninės banko funkcijos, ar efektyviausio būdo siųsti pinigus į užsienį.

Akcentai

„Wise“ teikia realų vidutinį rinkos valiutos kursą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, be savaitgalio kainų šuolių.
„Revolut“ siūlo investavimo įrankių rinkinį, įskaitant kriptovaliutas, akcijas ir tauriuosius metalus.
„Wise“ teikia vietinių bankų duomenis daugiau nei 9 šalims, todėl lengviau gauti tarptautinį atlyginimą.
„Revolut“ mokamuose planuose yra išsamus kelionių draudimas ir galimybė dažnai skraidantiems keleiviams naudotis poilsio zona.

Kas yra Revolutas?

Universali finansų superprogramėlė, siūlanti kelių valiutų sąskaitas, prekybą akcijomis ir gyvenimo būdo privilegijas, tokias kaip prieiga prie oro uosto poilsio salės.

Siūlo platų gyvenimo būdo funkcijų spektrą, įskaitant kriptovaliutų prekybą, investavimą į žaliavas ir didelio pelningumo taupymo „saugyklas“.
Taiko pakopinį prenumeratos modelį, kai mokami planai atveria didesnes bankomatų limitus ir kelionių draudimą.
Naudojamas tarpbankinis valiutos kursas, tačiau savaitgaliais valiutos keitimui taikomas 1 % antkainis.
Turi labai pritaikomą programėlės sąsają su išsamiais biudžeto sudarymo įrankiais ir automatiniu prenumeratų stebėjimu.
Siūlo „vienkartines virtualias korteles“, kurios atsinaujina po kiekvieno sandorio, siekiant apsaugoti nuo sukčiavimo internetinėse parduotuvėse.

Kas yra Išmintingas?

Specializuota tarptautinių pinigų pervedimų paslauga, kurios pagrindinis tikslas – pateikti realų vidutinį rinkos valiutos kursą be jokių paslėptų antkainių.

Kiekvienai operacijai griežtai naudojamas vidutinis rinkos valiutos kursas – tas, kurį matote „Google“.
Siūlo vietinio banko duomenis daugiau nei 9 pagrindinėms valiutoms, įskaitant USD, GBP ir EUR, kad galėtumėte gauti pinigus kaip vietiniai.
Tam tikruose regionuose suteikiama „Palūkanų“ funkcija, leidžianti vartotojams uždirbti grąžą iš savo turimų likučių.
Palaiko skaidrią mokesčių struktūrą, kai bendra kaina rodoma iš anksto, prieš išsiunčiant pinigus.
Leidžia vartotojams laikyti ir konvertuoti daugiau nei 40 skirtingų valiutų vienoje „skaitmeninės piniginės“ sąskaitoje.

Palyginimo lentelė

Funkcija	Revolutas	Išmintingas
Valiutos kursas	Tarpbankinis (1 % savaitgalio antkainis)	Vidutinės rinkos (be antkainių)
Mėnesiniai mokesčiai	Nemokama iki 16,99 USD (Metal planas)	Visada laisva
Bankomatų išėmimai	Limitas pagal planą (200–1 200 USD)	100 USD/mėn. (Priklauso nuo regiono)
Kortelės kaina	Nemokamai (taikomi siuntimo mokesčiai)	Vienkartinis 9 USD mokestis
Investavimo funkcijos	Kriptovaliuta, akcijos, žaliavos	Tik palūkanas uždirbantis turtas
Paskyros duomenys	2 valiutos (GBP, EUR)	9+ valiutos (USD, AUD ir kt.)
Verslo palaikymas	Išplėstiniai (atlyginimų skaičiavimas, komandos teisės)	Standartinis (sąskaitų faktūrų išrašymas, paketiniai mokėjimai)
Saugumas	FDIC apdraustas (per partnerių bankus)	Apsaugota (ne FDIC/FSCS)

Išsamus palyginimas

Kainodaros filosofija

„Wise“ sukurta remiantis idėja, kad pinigų pervedimas neturėtų būti susijęs su paslėptomis išlaidomis; jie tiksliai parodo, kiek ima kaip nedidelę visos sumos dalį. Tuo tarpu „Revolut“ veikia labiau kaip klubas. Jei mokate už mėnesinę prenumeratą, gaunate „nemokamus“ keitimus ir privilegijas, tačiau jei esate nemokamoje prenumeratos pakopoje, susidursite su griežtais apribojimais ir savaitgalio antkainiais, dėl kurių dideli pervedimai gali būti brangesni nei „Wise“.

Bankininkystė ir komunalinės paslaugos

„Revolut“ atrodo kaip ateities bankas, siūlantis viską – nuo akcijų prekybos iki naminių gyvūnėlių draudimo – vienoje elegantiškoje programėlėje. Ji sukurta kaip pagrindinė jūsų sąskaita kasdienėms išlaidoms. „Wise“ yra labiau specializuotas įrankis pasaulio piliečiams; ji nebando būti programėle, kurioje viskas yra jūsų, bet vieną dalyką – pinigų pervedimą tarp šalių – ji atlieka geriau ir skaidriau nei beveik visi kiti.

Kelionių ir gyvenimo būdo privilegijos

Dažnai keliaujantiems „Revolut“ aukštesnės klasės planai suteikia didelę vertę dėl nuolaidų oro uosto poilsio salėms, pasaulinio sveikatos draudimo ir „SmartDelay“ funkcijų. „Wise“ yra daug praktiškesnis – siūlo patikimą debeto kortelę, veikiančią visame pasaulyje geriausiu įmanomu valiutos kursu, tačiau be „VIP“ gyvenimo būdo priedų, kuriais mėgaujasi „Revolut“ vartotojai.

Lengvas tarptautinių mokėjimų gavimas

„Wise“ yra puikus pasirinkimas laisvai samdomiems darbuotojams arba nuotoliniams darbuotojams, kuriems reikia gauti atlyginimą iš užsienio. Kadangi „Wise“ suteikia jums vietinius sąskaitų numerius daugelyje šalių (pvz., JAV maršruto numerį), klientas Niujorke gali jums mokėti taip, lyg gyventumėte ten. „Revolut“ vietiniai duomenys yra daug riboti, todėl dažnai esate priversti naudoti brangesnius SWIFT pavedimus tarptautinėms pajamoms gauti.

Privalumai ir trūkumai

Revolutas

Privalumai

+ Elegantiška, viskas viename programėlė
+ Prekyba akcijomis ir kriptovaliutomis
+ Puikūs biudžeto sudarymo įrankiai
+ Puikios kelionių privilegijos

Pasirinkta

− Savaitgalio mainų antkainiai
− Griežti laisvojo lygio apribojimai
− Sudėtingi kainodaros planai
− Ribota vietinio banko informacija

Išmintingas

Privalumai

+ Mažiausi valiutos keitimo mokesčiai
+ Skaidrus išankstinis kainodaros nustatymas
+ Nėra mėnesinių prenumeratų
+ Daug vietinių bankų rekvizitų

Pasirinkta

− Nėra prekybos funkcijų
− Vienkartinis kortelės mokestis
− Pagrindinė programos sąsaja
− Mažiau gyvenimo būdo privalumų

Dažni klaidingi įsitikinimai

Mitas

„Revolut“ siūlo nemokamą valiutos keitimą.

Realybė

Nors darbo dienomis „Revolut“ netaikomi tiesioginiai mokesčiai iki tam tikros ribos, ji vis tiek naudoja kintančią tarpbankinę palūkanų normą. Svarbiausia, kad savaitgaliais, kol rinkos nedirba, jie prideda 1 % antkainį, kad padengtų išlaidas.

Mitas

„Wise“ yra visas paslaugas teikiantis bankas.

Realybė

Techniškai „Wise“ yra elektroninių pinigų įstaiga. Nors jūsų pinigai yra „saugomi“ atskirose sąskaitose, jiems paprastai netaikomas toks pat vyriausybės indėlių draudimas (kaip FDIC ar FSCS) kaip tradicinei banko sąskaitai.

Mitas

„Revolut“ visada pigesnis mažoms sumoms.

Realybė

Tai visiškai priklauso nuo savaitės dienos. Jei šeštadienį keisite 500 USD, „Revolut“ 1 % antkainis gali padaryti valiutą brangesnę nei mažas, skaidrus „Wise“ mokestis.

Mitas

Naudodamiesi šiomis programėlėmis negalite uždirbti palūkanų už savo pinigus.

Realybė

Abi platformos pristatė būdus uždirbti grąžą. „Revolut“ siūlo „Taupymo saugyklas“, o „Wise“ – „Palūkanų“ turtą, kuris investuoja jūsų likutį į mažos rizikos vyriausybės remiamus fondus.

Dažnai užduodami klausimai

Ar saugu laikyti dideles pinigų sumas „Wise“ ar „Revolut“ sąskaitose?

Abi platformos yra griežtai reguliuojamos, tačiau jos skirtingai apsaugo jūsų pinigus. „Revolut“ naudojasi partnerių bankais, kurie JAV siūlo FDIC draudimą, o „Wise“ „saugo“ jūsų lėšas laikydama jas aukštos kokybės likvidžiame turte arba atskirose banko sąskaitose. Nors abi platformos yra labai saugios, ne visose šalyse jos yra „bankai“ tradicine prasme.

Kuri kortelė geresnė dviejų savaičių atostogoms užsienyje?

„Revolut“ dažnai yra geresnis pasirinkimas vienai kelionei dėl konkrečiai kelionėms skirtų funkcijų, tokių kaip draudimas ir prieiga prie poilsio zonos. Tačiau jei pasirinkote nemokamą planą, turėsite stebėti savo 200 USD mėnesinį bankomato pinigų išėmimo limitą. „Wise“ yra geresnis pasirinkimas, jei planuojate išsigryninti didesnes grynųjų pinigų sumas, nes jų mokesčių struktūra išlieka nuoseklesnė.

Kaip veikia savaitgalio mokesčiai „Revolut“ sistemoje?

Kadangi pasaulinės valiutų rinkos užsidaro penktadienio vakarą (Londono laiku) ir vėl atsidaro sekmadienį, „Revolut“ šiuo laikotarpiu visoms valiutų keitykloms prideda 1 % antkainį. Tai skirta apsaugoti jas nuo kainų svyravimų. Norint to išvengti, geriausia konvertuoti pinigus programėlėje ketvirtadienį arba penktadienio rytą.

Ar galiu naudoti „Wise“ tarptautinėms sąskaitoms apmokėti?

Taip, „Wise“ tam puikiai tinka. Galite nustatyti suplanuotus pavedimus arba naudoti savo vietinio banko duomenis komunaliniams mokesčiams ar nuomai kitoje šalyje apmokėti. Jų sistema sukurta specialiai tokioms „nuobodžioms“, bet būtinoms finansinėms užduotims.

Ar man reikia mokamos prenumeratos, kad „Revolut“ būtų naudingas?

Nemokamas „Standard“ planas puikiai tinka atsitiktiniam naudojimui ir retkarčiais vykstant į keliones. Jums iš tikrųjų reikia atnaujinti į „Premium“ arba „Metal“ tik tuo atveju, jei dažnai keičiate daugiau nei 1000 USD per mėnesį, norite didesnių bankomatų limitų arba vertinate įtrauktą draudimą ir gyvenimo būdo privilegijas.

Ar galiu gauti atlyginimą į šias sąskaitas?

Taip, bet „Wise“ paprastai yra patikimesnė, jei jūsų darbdavys yra kitoje šalyje. Kadangi „Wise“ suteikia jums tikrąjį IBAN arba maršruto numerį keliems regionams, tai atrodo kaip vietinis pavedimas jūsų darbdaviui, todėl išvengiama didelių tarptautinių pavedimų mokesčių.

Kuri programėlė turi geresnį klientų aptarnavimą?

„Revolut“ siūlo visą parą veikiančią pokalbių palaikymo sistemą, tačiau pirmenybė teikiama mokamiems „Premium“ ir „Metal“ nariams, o tai reiškia, kad nemokamų prenumeratorių vartotojai gali palaukti ilgiau. „Wise“ palaikymo sistema paprastai laikoma labai naudinga ir aiški, nors ne visada suteikia tokį „momentinį“ pokalbių pojūtį kaip „Revolut“.

Ar „Wise“ siūlo fizinę kortelę visur?

„Wise“ kortelės prieinamos daugumoje Europos šalių, JAV, Australijoje, Naujojoje Zelandijoje, Singapūre, Japonijoje ir kai kuriose Pietryčių Azijos dalyse. Tačiau jos dar nepasiekiamos visose šalyse, todėl prieš registruodamiesi turėtumėte patikrinti jų svetainę, kurioje vietovėje gyvenate.

Kuri platforma geresnė pinigų siuntimui į Indiją ar Meksiką?

„Wise“ paprastai laimi šiuose „koridoriuose“, nes turi neįtikėtinai greitą ir pigų vietinį išmokėjimų tinklą. Pavyzdžiui, daugelis pervedimų į Indiją atliekami beveik akimirksniu ir daug pigiau nei tradicinio banko ar standartinis „Revolut“ pervedimas.

Ar galiu pirkti bitkoinus „Wise“ platformoje?

Ne, „Wise“ nepalaiko tiesioginės kriptovaliutų prekybos ar laikymo. Jie daugiausia dėmesio skiria fiat valiutoms. Jei norite valdyti kriptovaliutų portfelį kartu su savo kasdienėmis išlaidomis, „Revolut“ yra geresnis pasirinkimas.

Nuosprendis

Rinkitės „Wise“, jei esate laisvai samdomas darbuotojas, emigrantas ar verslo savininkas, kuriam pirmiausia reikia pervesti dideles pinigų sumas tarptautiniu mastu, užtikrinant maksimalų skaidrumą. Rinkitės „Revolut“, jei norite funkcijų kupinos kasdienės bankininkystės programėlės, kurioje vienoje vietoje apjungiamos išlaidos, investavimas ir kelionių privilegijos.

Susiję palyginimai

„After Effects“ ir „DaVinci Resolve“ palyginimas

Pasirinkimas tarp „After Effects“ ir „DaVinci Resolve“ paprastai priklauso nuo to, ar kuriate sceną nuo nulio, ar tobulinate jau papasakotą istoriją. Nors „After Effects“ išlieka neginčijamu judesio dizaino ir sudėtingos animacijos karaliumi, „DaVinci Resolve“ išsivystė į galingą „viskas viename“ studiją, dominuojančią spalvų gradavimo ir profesionalių postprodukcijos darbų srityse.

„Apple Notes“ ir „Google Keep“

Rinktis tarp „Apple Notes“ ir „Google Keep“ dažnai priklauso nuo jūsų skaitmeninės aplinkos. Nors „Apple Notes“ siūlo sudėtingą, dokumentą primenančią patirtį tiems, kurie giliai įpratę prie „iOS“ ir „macOS“ pasaulio, „Google Keep“ suteikia greitą, ryškų ir platformos nepriklausomą „lipnių lapelių“ metodą, kuris sklandžiai veikia beveik visuose jūsų turimuose įrenginiuose.

„Avast“ ir „Windows Defender“

Pasirinkimas tarp „Avast“ ir „Windows Defender“ dažnai priklauso nuo to, kiek norite kontroliuoti savo saugos aplinką. Nors „Windows Defender“ siūlo sklandžią foninę apsaugą kiekvienam kompiuterio vartotojui, „Avast“ teikia daugiasluoksnę gynybos strategiją su specializuotais įrankiais, kurie neapsiriboja pagrindiniu kenkėjiškų programų aptikimu, kad apsaugotų jūsų skaitmeninį privatumą.

„Basecamp“ ir „Monday.com“

Rinkdamiesi tarp „Basecamp“ ir „Monday.com“, turite atsižvelgti į tai, ar jums labiau patinka kruopščiai parinkta, visa apimanti „ramybės“ aplinka, ar galingas, pritaikomas variklis. „Basecamp“ daugiausia dėmesio skiria triukšmo mažinimui supaprastinta komunikacija, o „Monday.com“ siūlo vizualią, duomenimis turtingą platformą, kurią galima pritaikyti beveik bet kokiam įsivaizduojamam verslo įrankiui.

„Bitwarden“ ir „1Password“ palyginimas

Renkantis tarp „Bitwarden“ ir „1Password“, dažniausiai tenka rinktis tarp atvirojo kodo lankstumo ir aukščiausios kokybės, išbaigto patogumo. „Bitwarden“ siūlo neprilygstamą nemokamą lygį ir gilų pritaikymą techniniams vartotojams, o „1Password“ siūlo itin intuityvią, funkcijų gausą turinčią patirtį su unikaliais saugumo sluoksniais, tokiais kaip slaptasis raktas.