Xəyal etdiyiniz təqaüdlə əslində yaşadığınız təqaüd arasındakı boşluğu aradan qaldırmaq ən böyük maliyyə çətinliyidir. Hazırlıq strateji qənaət və ideallaşdırılmış vaxt çərçivələrini əhatə etsə də, reallıq tez-tez sağlamlıq dəyişikliklərinə, gözlənilməz ailə ehtiyaclarına və hətta ən çalışqan qənaətçiləri belə çaşdıra biləcək inflyasiyaya səbəb olur.
Aktivlərin qurulmasının, gələcək xərclərin qiymətləndirilməsinin və işçi qüvvəsindən ayrılmaq üçün hədəf tarixinin müəyyən edilməsinin proaktiv mərhələsi.
İşdən sonrakı həyat təcrübəsi, faktiki xərcləmə qaydalarının və sağlamlığın tez-tez ilkin planlardan yayındığı yerdir.
| Xüsusiyyət | Təqaüdə Hazırlıq | Təqaüd Reallığı |
|---|---|---|
| Əsas Gəlirə Fokus | Proqnozlaşdırılan qənaət və investisiya artımı | Sosial Təminat, RMD-lər və likvid nağd pul |
| Orta Pensiya Yaşı | Planlaşdırılan: 66–67 yaş | Həqiqi: 62–63 yaş |
| Ən böyük maliyyə riski | Yığım zamanı bazar dəyişkənliyi | Uzunömürlülük riski (pulunuzdan daha uzunömürlü olmaq) |
| Səhiyyə Görünüşü | Medicare tərəfindən qəbul edilmiş sığorta | Cibdən yüksək və uzunmüddətli qayğı xərcləri |
| Gündəlik həyat tərzi | İdeallaşdırılmış səyahət və istirahət məqsədləri | Səhiyyəyə və yerli icmaya artan diqqət |
| Vergi Təsiri | Çox vaxt nəzərə alınmır və ya qiymətləndirilmir | RMD-lər və Sosial Təminat vergiləri səbəbindən əhəmiyyətli amil |
Əksər işçilər müəyyən bir yaşa və ya maliyyə mərhələsinə əsasən təqaüdə çıxmağı planlaşdırırlar, lakin reallıq tez-tez fərqli bir cədvəl tələb edir. Gözlənilməz sağlamlıq problemləri və ya korporativ ixtisarlar bütün işçilərin təxminən yarısını gözləniləndən illər əvvəl təqaüdə çıxmağa məcbur edir ki, bu da yığım mərhələsini əhəmiyyətli dərəcədə qısalda və paylama mərhələsini uzada bilər.
Hazırlıq cari gəlirin müəyyən bir faizini əvəz etməyə yönəlib, lakin reallıq göstərir ki, xərclər həmişə azalmır. İşə-gəliş xərcləri yox olsa da, onlar tez-tez evdə qalmaqdan qaynaqlanan daha yüksək kommunal xərclər, ilk illərdə artan səyahətlər və Medicare-in tam əhatə etmədiyi stomatoloji və görmə kimi tibbi xərclərin artması ilə əvəz olunur.
Planlaşdırma mərhələsində insanlar tez-tez 401(k)-lərini monolit pul "vedrəsi" kimi görürlər. Əslində, bu aktivlərdən istifadə etməklə yaşamağa keçid, təqaüdçü qədər pulun qalmasını təmin etmək üçün Tələb Olunan Minimum Paylanmaları (RMD) və vergi dərəcələrini idarə etmək üçün mürəkkəb bir strategiya tələb edir.
Təqaüdçülərin çoxu səhvən Sosial Təminatın onların əsas təhlükəsizlik şəbəkəsi olacağına inanırlar. Orta və yüksək gəlirli insanların əksəriyyəti üçün reallıq budur ki, bu müavinətlər onların həyat tərzinin gözləniləndən daha az hissəsini əhatə edir və bu da şəxsi əmanətləri təqaüd rahatlığının əsl mühərrikinə çevirir.
İşləməyi dayandırdıqdan sonra xeyli az pul xərcləyəcəyəm.
Yanacaq və peşəkar geyimlərə qənaət edərkən, hobbilərə, səhiyyəyə və ev kommunal xidmətlərinə daha çox pul xərcləyirsiniz. Bir çox təqaüdçü erkən təqaüdə çıxdığı illərdə xərclərinin sabit qaldığını və ya hətta artdığını görür.
Tibbi yardım müəssisəsində qalmağımın xərcini Medicare ödəyəcək.
Medicare ümumiyyətlə yalnız qısamüddətli reabilitasiya qayğısını əhatə edir. Uzunmüddətli qəyyumluq qayğısı - qocalar evində illərlə tələb olunan növ - xüsusi sığortanız yoxdursa və ya Medicaid üçün aktivlərinizi tükəndirməmisinizsə, demək olar ki, tamamilə cibinizdən ödənilir.
Əmanətlərim azdırsa, yarımştat işləyə bilərəm.
70 yaşlarında işləmək qabiliyyətinə zəmanət verilmir. Sağlamlıq məhdudiyyətləri və ya dəyişən iş bazarı, fiziki və ya zehni olaraq işləməyə davam edə bilməyən bir çox insan üçün bu "B Planı"nı qeyri-real edir.
Təqaüdə çıxanda vergilərim daha aşağı olacaq.
Əgər əmanətlərinizin əksəriyyəti ənənəvi IRA-larda və ya 401(k)-lardadırsa, hər bir çıxarış adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur. Sosial Təminat müavinətlərinə vergilərlə birlikdə effektiv vergi dərəcəniz təəccüblü dərəcədə yüksək qala bilər.
Təqaüdə hazırlıq sizin yol xəritənizdir, lakin təqaüd reallığı sizin gedəcəyiniz real ərazidir. Uğur qazanmaq üçün istədiyinizdən üç il tez başlayan və gözlədiyinizdən 20% daha baha başa gələn bir təqaüd planlamalısınız.
Ağıllı alış-veriş və rahat alış-veriş arasında seçim etmək vaxtınızla bank hesabınız arasında bir güzəştdir. Ağıllı alış-veriş xərcləri azaltmaq üçün intizam və planlaşdırmadan asılı olsa da, rahat alış-veriş sürət və asanlığa üstünlük verir, çox vaxt əhəmiyyətli dərəcədə üstünlük təşkil edir. Bu iki yanaşmanın tarazlaşdırılması davamlı şəxsi maliyyə strategiyasının sirridir.
Məşhur brendlər və ümumi mağaza brendləri arasında seçim etmək strateji şəxsi maliyyənin təməl daşıdır. Brend sədaqəti çox vaxt ardıcıllıq və etibar istəyindən qaynaqlansa da, ümumi məhsullar marketinq xərclərini azaltmaqla əhəmiyyətli qənaətə yol açır və çox vaxt qiymətin cüzi bir hissəsinə demək olar ki, eyni keyfiyyət təqdim edir.
Maliyyə intizamını dərhal zövq almaq istəyi ilə balanslaşdırmaq şəxsi maliyyə sahəsində ən yaxşı addımdır. Büdcələşdirmə uzunmüddətli təhlükəsizlik və sərvət üçün struktur təməl təmin etsə də, strateji xərcləmə psixoloji cəhətdən sərbəstlik klapanı kimi çıxış edir və həyat tərzinizin məhdudlaşdırıcı və sevincsiz deyil, davamlı və faydalı qalmasını təmin edir.
İşçi qüvvəsindən nə vaxt ayrılacağınıza qərar vermək, indiyə qədər edəcəyiniz ən əhəmiyyətli maliyyə seçimlərindən biridir. Erkən təqaüdə çıxmaq gəncliyinizdən zövq almaq və ehtiraslarınızı davam etdirmək azadlığı təqdim etsə də, gecikmiş təqaüd artan sosial müavinətlər və portfeldən asılılığın daha qısa müddəti sayəsində daha möhkəm təhlükəsizlik şəbəkəsi təmin edir.
Topdan alış-verişlə təzə tez xarab olan ərzaqların alınması arasındakı tarazlığı mənimsəmək aylıq ərzaq xərclərinizi kəskin şəkildə azalda bilər. Bu təlimatda strateji ehtiyatların impulsiv alış-verişlərin qarşısını necə aldığı, təzə alış-verişin isə qida keyfiyyətini necə təmin etdiyi araşdırılır və qida tullantılarını minimuma endirən və xərclənən hər dolları maksimum dərəcədə artıran davamlı mətbəx iş axını yaratmağa kömək edir.
