نوجوانوں میں مالی خواندگی نوجوانوں کو ابتدائی طور پر پیسے کے انتظام کی مہارتوں سے آراستہ کرتی ہے، جبکہ بڑھاپے میں مالی تناؤ ان معاشی دباؤ کی عکاسی کرتا ہے جن کا سامنا بہت سے بزرگوں کو بعد کی زندگی میں ہوتا ہے۔ دونوں کو سمجھنے سے ابتدائی تعلیم اور ریٹائرمنٹ کی حقیقتوں کے درمیان فرق کو ختم کرنے میں مدد ملتی ہے۔
جوانی میں داخل ہونے سے پہلے بچوں اور نوعمروں کو پیسے کے انتظام، بجٹ، بچت، اور سرمایہ کاری کی مہارتوں کی تعلیم۔
ریٹائرمنٹ کی ناکافی بچت، صحت کی دیکھ بھال کے بڑھتے ہوئے اخراجات، اور مقررہ آمدنی کی وجہ سے بوڑھے بالغ افراد کو درپیش معاشی مشکلات۔
| خصوصیت | نوجوانوں میں مالی خواندگی | بڑھاپے میں مالی تناؤ |
|---|---|---|
| پرائمری فوکس | پیسے کی مہارت کو جلد بنانا | بعد میں محدود آمدنی کا مقابلہ کرنا |
| ٹارگٹ ایج گروپ | بچے اور نوجوان (5-18) | 65 اور اس سے زیادہ عمر کے بالغ افراد |
| کلیدی ہنر یا خدشات | بجٹ، بچت، کریڈٹ، سرمایہ کاری | صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، مقررہ آمدنی، قرض |
| روک تھام بمقابلہ رد عمل | روک تھام کی تعلیم | اکثر رد عمل والے بحران کا انتظام |
| پالیسی توجہ | بڑھتی ہوئی لیکن متضاد | قائم لیکن کم فنڈز |
| طویل مدتی اثر | زندگی بھر کے مالی رویے کو شکل دیتا ہے۔ | آخری سالوں میں معیار زندگی کا تعین کرتا ہے۔ |
| مشترکہ رکاوٹیں | اسکول کے نصاب کا فقدان، والدین کے علم میں کمی | بڑھتے ہوئے اخراجات، ناکافی بچت، علمی زوال |
| حکومت کا کردار | ریاستی سطح کے مینڈیٹ، وفاقی معیارات | سماجی تحفظ، طبی، امدادی پروگرام |
نوجوانوں میں مالی خواندگی ایک فرنٹ لوڈڈ ماڈل پر کام کرتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ نوجوانوں کو طلباء کے قرض لینے یا اپارٹمنٹ کے لیز پر دستخط کرنے جیسے بڑے مالی فیصلوں کا سامنا کرنے سے پہلے پیسے کے تصورات کو سکھانا ہے۔ بڑھاپے میں مالی تناؤ، اس کے برعکس، کئی دہائیوں کے مالی فیصلوں کے جمع شدہ نتائج کی نمائندگی کرتا ہے، جن میں سے اکثر بغیر تیاری کے کیے گئے تھے۔ دونوں عنوانات بنیادی طور پر مالیاتی لائف سائیکل کو بکتے ہیں، جس میں نوجوانوں کی تعلیم اس بنیاد کے طور پر کام کرتی ہے جو بعد میں ہونے والی جدوجہد کو روکتی ہے یا اس میں حصہ ڈالتی ہے۔
نوجوانوں کی مالی ناخواندگی اکثر اسکولوں کی وجہ سے ہوتی ہے جو ذاتی مالیات کو ترجیح نہیں دیتے اور والدین ان موضوعات کو گھر پر پڑھانے کے لیے تیار نہیں ہوتے۔ بڑھاپے میں مالی تناؤ عام طور پر ناکافی ریٹائرمنٹ شراکت، طویل عمر کی توقعات، صحت کی دیکھ بھال کے بڑھتے ہوئے اخراجات، اور کساد بازاری جیسی معاشی رکاوٹوں کے امتزاج سے پیدا ہوتا ہے۔ اگرچہ نوجوانوں میں خواندگی کا فرق بڑی حد تک تعلیمی ناکامی ہے، سینئر مالیاتی تناؤ نظامی مسائل کی عکاسی کرتا ہے جس میں اجرت کا جمود، پنشن میں کمی، اور سماجی تحفظ کے جال میں فرق شامل ہیں۔
محققین جمپ$ ٹارٹ سروے اور OECD کے PISA مالیاتی خواندگی ٹیسٹ جیسے معیاری جائزوں کے ذریعے نوجوانوں کی مالی خواندگی کی پیمائش کرتے ہیں، جو وقت کے ساتھ ساتھ علم کے حاصلات کو ٹریک کرتے ہیں۔ بزرگوں کے لیے، نتائج کی پیمائش مختلف طریقے سے کی جاتی ہے، اکثر غربت کی شرح، قرض سے آمدنی کے تناسب، اور ریٹائر ہونے والوں کی فیصد جو بغیر مدد کے ضروری اخراجات پورے کر سکتے ہیں۔ دونوں علاقے مستقل قومی میٹرکس کی کمی کا شکار ہیں، جس کی وجہ سے آبادیوں میں پیش رفت کو ٹریک کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔
نوجوانوں کی مالی تعلیم نے ریاستہائے متحدہ میں دو طرفہ رفتار حاصل کی ہے، فلوریڈا، جارجیا، اور مشی گن جیسی ریاستوں نے گریجویشن کے لیے ذاتی مالیاتی کورسز کی ضرورت کے لیے قانون سازی کی ہے۔ عمر رسیدہ بالغوں کے لیے سپورٹ سماجی تحفظ اور میڈیکیئر جیسے وفاقی پروگراموں پر زیادہ انحصار کرتی ہے، اس کے ساتھ غیر منفعتی تنظیموں کے ساتھ جو بزرگوں کو فوائد تک پہنچنے میں مدد کرتی ہیں۔ تاہم، 65 سال سے زیادہ عمر کے امریکیوں کی بڑھتی ہوئی آبادی کے ساتھ سینئر امدادی پروگراموں کے لیے فنڈنگ کی رفتار برقرار نہیں رکھی گئی، جس کے 2060 تک دوگنا ہونے کی توقع ہے۔
یہ دونوں مسائل ایک دوسرے سے گہرے جڑے ہوئے ہیں۔ ایک نوجوان جو کبھی بھی کمپاؤنڈ سود یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بارے میں نہیں سیکھتا ہے اس کے بڑھاپے میں داخل ہونے کا امکان کافی زیادہ بچت کے بغیر ہے۔ اس کے برعکس، والدین یا دادا دادی کو مالی طور پر جدوجہد کرتے ہوئے دیکھنا نوجوان بالغوں کو فعال طور پر مالی تعلیم حاصل کرنے کی ترغیب دے سکتا ہے۔ اس چکر کو توڑنے کے لیے دونوں سروں پر جان بوجھ کر مداخلت کی ضرورت ہوتی ہے، بچوں کو جلد پڑھانا اور ان لوگوں کے لیے وسائل اور حفاظتی جال بھی فراہم کرنا جو بغیر تیاری کے ریٹائرمنٹ پر پہنچ جاتے ہیں۔
نوجوانوں کو پیسے کی فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ انہیں نوکری نہیں مل جاتی۔
مالی عادات اور رویے بچپن میں بننا شروع ہو جاتے ہیں، اکثر 7 سال کی عمر میں۔ جو بچے پیسے کے بارے میں جلد سیکھتے ہیں وہ بالغ ہونے کے ناطے بہتر مالی فیصلے کرتے ہیں، جس میں زیادہ سود والے قرض سے گریز کرنا اور ہنگامی بچتیں بنانا شامل ہیں۔
سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ کی زیادہ تر ضروریات کو پورا کرے گی۔
سوشل سیکیورٹی کو اوسط کارکن کے لیے ریٹائرمنٹ سے پہلے کی آمدنی کا صرف 40% بدلنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ زیادہ تر مالیاتی منصوبہ ساز تجویز کرتے ہیں کہ ریٹائر ہونے والوں کو اپنے معیار زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے اپنی کام کی آمدنی کا 70-80% درکار ہوتا ہے، جس میں ذاتی بچت اور سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے۔
زیادہ تر اسکولوں میں ذاتی مالیات کی تعلیم دی جاتی ہے۔
2024 تک، صرف 17 ریاستوں کو ہائی اسکول گریجویشن کے لیے ذاتی مالیاتی کورس کی ضرورت ہے۔ بہت سے طلباء بنیادی تصورات کو سمجھے بغیر فارغ التحصیل ہو جاتے ہیں جیسے مرکب سود، کریڈٹ سکور، یا بجٹ کیسے بنایا جائے۔
بوڑھے بالغ عام طور پر امیر اور مالی طور پر محفوظ ہوتے ہیں۔
اگرچہ کچھ بزرگ آرام دہ ہیں، لاکھوں بوڑھے امریکی روزانہ کے اخراجات کے ساتھ جدوجہد کرتے ہیں۔ 65 اور اس سے زیادہ عمر والوں کے لیے وفاقی غربت کی شرح 10% کے لگ بھگ ہے، اور بہت سے بزرگوں کو ادویات، خوراک اور رہائش کے درمیان ناممکن انتخاب کا سامنا ہے۔
مالی خواندگی صرف ریاضی کی مہارتوں کے بارے میں ہے۔
مالیاتی خواندگی میں طرز عمل کے عناصر شامل ہیں جیسے تسلسل سے خریداری سے گریز کرنا، خطرے کی برداشت کو سمجھنا، اور گھوٹالوں کو پہچاننا۔ ریاضی کی قابلیت مستقل عادات اور وقت کے ساتھ باخبر فیصلہ سازی سے کم اہمیت رکھتی ہے۔
نوجوانوں میں مالی خواندگی ایک فعال حل ہے جو بڑھاپے میں مالی دباؤ کو روک سکتا ہے، ابتدائی تعلیم کو طویل مدتی سرمایہ کاری کو زیادہ مؤثر بناتا ہے۔ تاہم، لاکھوں بزرگوں کے لیے جو پہلے ہی معاشی مشکلات کا سامنا کر رہے ہیں، فوائد تک رسائی، قرض سے نجات کے پروگرام، اور کمیونٹی وسائل کے ذریعے فوری مدد ضروری ہے۔ مثالی طور پر، معاشرے کو دونوں سروں کو بیک وقت مضبوط کرنا چاہیے، نوجوانوں میں علم پیدا کرنا چاہیے اور ان لوگوں کی حفاظت کرنا چاہیے جنہیں کبھی یہ موقع نہیں ملا۔
جب کہ LSAT کو اکثر لا اسکول میں داخلے کے لیے محض ایک رکاوٹ کے طور پر مسترد کر دیا جاتا ہے، لیکن اس کے لیے جس سخت تیاری کی ضرورت ہوتی ہے وہ روزمرہ کی منطق سے الگ ایک انتہائی تجزیاتی ذہنیت کو فروغ دیتی ہے۔ حقیقی دنیا کی سوچ وجدان اور وسیع سیاق و سباق پر انحصار کرتی ہے، جبکہ LSAT منطق تقریباً میکانکی درستگی کا مطالبہ کرتی ہے جو کسی دلیل کی ساختی سالمیت کو بے نقاب کرنے کے لیے بیرونی مفروضوں کو ختم کر دیتی ہے۔
STEM اور لبرل آرٹس کے درمیان فیصلہ کرنے میں وسیع فکری استعداد کے خلاف تکنیکی مہارت کا وزن کرنا شامل ہے۔ جب کہ STEM تجرباتی اعداد و شمار اور ٹیکنالوجی کے ذریعے ٹھوس مسائل کو حل کرنے پر توجہ مرکوز کرتا ہے، لبرل آرٹس پیچیدہ انسانی نظاموں کو نیویگیٹ کرنے کے لیے تنقیدی سوچ اور ثقافتی خواندگی کو فروغ دیتا ہے، دونوں راستے طویل مدتی کیریئر کے منفرد فوائد پیش کرتے ہیں۔
اگرچہ دونوں مراحل انسانی نشوونما کے لیے ناگزیر ہیں، ابتدائی بچپن کی تعلیم آٹھ سال تک کے بچوں کے لیے سماجی، جذباتی، اور علمی نشوونما کے بنیادی ڈھانچے پر مرکوز ہے۔ اس کے برعکس، ثانوی تعلیم خصوصی تعلیمی مضامین، کیریئر کی تیاری، اور عام طور پر بارہ سے اٹھارہ سال کی عمر کے طالب علموں کے لیے نوجوانی کی پیچیدہ نفسیاتی تبدیلیوں کی طرف منتقل ہوتی ہے۔
ابتدائی کیلکولس سیکھنے سے نوجوان طالب علموں کو مشتق اور لازمی تصورات متعارف کرائے جاتے ہیں، جبکہ ریاضی کی روایتی ترقی پہلے الجبرا، جیومیٹری، اور پری کیلکولس کے ذریعے ہوتی ہے۔ دونوں طریقوں کا مقصد کیلکولس میں مہارت حاصل کرنا ہے لیکن پیسنگ، شرائط، اور طالب علم کی تیاری میں نمایاں طور پر فرق ہے۔
یہ موازنہ 'جاننا کہ ایک مخصوص جگہ کیسے کام کرتی ہے' اور 'یہ جاننا کہ ایک مخصوص موضوع کیسے کام کرتا ہے' کے درمیان فرق کو توڑ دیتا ہے۔ اگرچہ خصوصی علم ایک پورٹیبل اثاثہ ہے جو آپ کے پورے کیریئر میں آپ کے ساتھ سفر کرتا ہے، ادارہ جاتی علم کسی تنظیم کی منفرد ثقافت، تاریخ اور اندرونی عمل کی گہری، اکثر غیر دستاویزی سمجھ ہے۔
