Nors tradicinės taupomosios sąskaitos siūlo neprilygstamą likvidumą ir kapitalo saugumą, joms dažnai sunku neatsilikti, kai kyla kainos. Nuo infliacijos apsaugotos investicijos, tokios kaip TIPS arba I Bonds, yra specialiai sukurtos siekiant išsaugoti jūsų perkamąją galią, užtikrinant, kad už jūsų sunkiai uždirbtus pinigus rytoj galėsite nusipirkti tokį patį kiekį prekių, kaip ir šiandien.
Vertybiniai popieriai, tokie kaip TIPS ir I Bonds, kurių vertė koreguojama pagal vartotojų kainų indeksų pokyčius.
Labai likvidžios banko sąskaitos arba indėlių sertifikatai, už kuriuos mokama nustatyta palūkanų norma už įneštus grynuosius pinigus.
| Funkcija | Nuo infliacijos apsaugotos investicijos | Tradicinis taupymas |
|---|---|---|
| Pagrindinis tikslas | Perkamosios galios išsaugojimas | Likvidumas ir nominalus saugumas |
| Reakcija į infliaciją | Pagrindinės sumos arba palūkanų normos padidėjimas | Vertė išlieka ta pati; reali galia sumažėja |
| Likvidumas | Žemesnis (taikomi apribojimų laikotarpiai) | Aukštas (tiesioginė prieiga) |
| Neįvykdymo rizika | Suverenas (beveik nulis) | Bankas (apdraustas iki limitų) |
| Pajamingumo struktūra | Realusis pelningumas + Infliacija | Nominali palūkanų norma |
| Mokesčių tvarkymas | Atleidžiamas nuo valstybinių / vietinių mokesčių | Visiškai apmokestinamos kaip įprastos pajamos |
| Nepastovumas | Vidutinė (rinkos kainos svyruoja) | Nulis (fiksuotas likutis) |
Tradicinės taupomosios sąskaitos suteikia saugumo jausmą, nes jūsų likutis niekada nesumažėja, tačiau tai dažnai tėra iliuzija esant didelei infliacijai. Jei jūsų bankas moka 3 % palūkanas, o infliacija yra 5 %, jūs faktiškai kasmet prarandate 2 % savo turto vertės. Nuo infliacijos apsaugotas turtas šią problemą išsprendžia susiedamas jūsų pinigus su pragyvenimo išlaidomis, užtikrindamas, kad neatsiliktumėte.
Didžiausias kompromisas yra tai, kaip greitai galite gauti pinigų. Tradicinės santaupos yra „be trinties“, todėl galite akimirksniu apmokėti automobilio remontą ar medicininę sąskaitą. Priešingai, daugeliui nuo infliacijos apsaugotų priemonių, tokių kaip I Bonds, reikalingas minimalus vienerių metų laikymo laikotarpis, o TIPS pardavimas prieš jų išpirkimo terminą gali sukelti nuostolių, jei rinkos palūkanų normos pakilo nuo tada, kai jas įsigijote.
Dauguma tradicinių santaupų palūkanų yra apmokestinamos tiek federaliniu, tiek valstijų lygmenimis, o tai dar labiau sumažina jūsų „tikrąją“ grąžą. Nuo infliacijos apsaugoti vyriausybės vertybiniai popieriai paprastai atleidžiami nuo valstijų ir vietos mokesčių, o tai suteikia nedidelį pranašumą. Tačiau atminkite, kad naudodamiesi TIPS sistema, galite būti skolingi federalinius mokesčius už infliacijos koregavimą dar prieš faktiškai parduodami obligaciją ir gaudami grynuosius pinigus.
Išmanus finansinis planas naudoja abu įrankius skirtingiems darbams atlikti. Tradicinės santaupos turėtų būti skirtos jūsų „šiandienos“ pinigams – nuomai, maisto produktams ir trijų–šešių mėnesių nenumatytoms išlaidoms. Nuo infliacijos apsaugotos investicijos geriau tinka „rytojaus“ pinigams – lėšoms, kurių jums nereikės kelerius metus, bet norite apsaugoti nuo nuvertėjimo dėl besikeičiančios ekonomikos.
Mano pinigai taupomojoje sąskaitoje yra „saugūs“ tol, kol nesumažėja likutis.
Tai ignoruoja „paslėptus“ nuostolius. Jei pieno ir nuomos kainos kyla greičiau nei jūsų palūkanų norma, jūsų pinigai techniškai praranda vertę, nes už juos galima nusipirkti mažiau daiktų nei anksčiau.
Nuo infliacijos apsaugotos obligacijos visada duoda didesnę grąžą nei taupomosios sąskaitos.
Nebūtinai. Labai mažos infliacijos ar defliacijos laikotarpiais didelės rizikos taupomoji sąskaita arba tradicinė obligacija gali iš tikrųjų pranokti su infliacija susietus vertybinius popierius.
Galiu bet kada parduoti savo nuo infliacijos apsaugotas obligacijas be jokių baudų.
Obligacijų negalima išgryninti pirmuosius 12 mėnesių. TIPS galima parduoti anksčiau laiko antrinėje rinkoje, tačiau galite atgauti mažiau nei sumokėjote, jei palūkanų normos pakilo.
Apsauga nuo infliacijos skirta tik turtingiems investuotojams.
I serijos obligacijas galite įsigyti vos už 25 USD per vyriausybės „TreasuryDirect“ svetainę, todėl jos prieinamos beveik kiekvienam taupytojui.
Naudokite tradicines santaupas neatidėliotiniems santaupoms, kai prioritetas teikiamas greitam priėjimui. Jei pinigus ketinate laikyti ilgiau nei metus, pereinant prie nuo infliacijos apsaugotų investicijų, užtikrinama, kad kylančios kainos tyliai neišeikvotų jūsų būsimos perkamosios galios.
Nors auksas išlieka vienintele fizine preke, investuotojai į jį žiūri per du skirtingus prizminius taškus. Kaip saugus prieglobstis, jis tarnauja kaip ilgalaikė draudimo polisas nuo valiutų kursų kritimo ir infliacijos. Priešingai, spekuliacinė prekyba auksu laiko didelio sverto priemone, leidžiančia pasipelnyti iš trumpalaikio kainų svyravimų ir besikeičiančių pasaulinių palūkanų normų.
Auksas tūkstantmečius buvo pasaulinė vertės saugykla, dažnai atspindėdamas suvokiamą popierinių pinigų stiprumą ar silpnumą. Nors valiutų kursų svyravimus lemia palūkanų normos ir nacionalinė politika, aukso paklausa kyla iš saugumo, pramoninio naudojimo ir centrinio banko rezervų troškimo. Šio ryšio supratimas yra labai svarbus norint apsaugoti perkamąją galią nepastoviais laikais.
Pasirinkimas tarp taupymo grynaisiais pinigais ir investicijų į akcijų rinką yra balansavimas tarp neatidėliotino saugumo ir ilgalaikio turto. Nors grynieji pinigai suteikia neabejotiną apsaugos tinklą ir psichologinį komfortą, akcijų rinka siūlo augimą, reikalingą infliacijai aplenkti ir ilgalaikiam turtui per kelis dešimtmečius sukurti.
Norint sukurti stabilų finansinį pagrindą, reikia subtilios pusiausvyros tarp turto, skirto ilgalaikiam augimui, ir lėšų, kurias galima lengvai panaudoti nedelsiant. Nors ilgalaikis turtas yra fizinis ir struktūrinis verslo ar namų ūkio pagrindas, likvidus turtas yra gyvybės šaltinis, užtikrinantis, kad kasdienės operacijos ir nenumatyti atvejai būtų vykdomi sklandžiai.
Investicijų grąžos ir infliacijos konkurencija lemia jūsų tikrąją perkamąją galią laikui bėgant. Nors investicijų grąža atspindi nominalų jūsų kapitalo augimą, infliacijos lygis veikia kaip tylus mokestis, kuris mažina kiekvieno uždirbto dolerio vertę. Skirtumo tarp šių dviejų, vadinamo „realiąja grąža“, įveikimas yra ilgalaikio turto išsaugojimo pagrindas.
