Сиз элестеткен пенсия менен чындыгында башыңыздан өткөргөн пенсиянын ортосундагы ажырымды жоюу - эң чоң каржылык кыйынчылык. Даярдык стратегиялык үнөмдөөнү жана идеалдаштырылган мөөнөттөрдү камтыса, чындык көп учурда ден соолуктун өзгөрүшүнө, күтүлбөгөн үй-бүлөлүк муктаждыктарга жана эң тырышчаак үнөмдөөчүлөрдү да таң калтыра турган инфляцияга алып келет.
Активдерди куруунун, келечектеги чыгымдарды баалоонун жана жумушчу күчүнөн кетүүнүн максаттуу датасын белгилөөнүн алдын алуучу этабы.
Жумуштан кийинки жашоо тажрыйбасы, анда чыныгы чыгымдардын схемалары жана ден соолук көп учурда баштапкы пландардан четтеп кетет.
| Мүмкүнчүлүк | Пенсияга даярдык | Пенсияга чыгуу реалдуулуктары |
|---|---|---|
| Негизги кирешеге басым жасоо | Болжолдонгон үнөмдөө жана инвестициялардын өсүшү | Социалдык камсыздандыруу, RMDs жана ликвиддүү накталай акча |
| Орточо пенсия курагы | Пландалган: 66–67 жаш | Чыныгы жашы: 62–63 жаш |
| Эң чоң каржылык тобокелдик | Топтоо учурунда рыноктун туруксуздугу | Узак жашоо тобокелдиги (акчаңыздан көпкө чейин жашоо) |
| Саламаттыкты сактоо көрүнүшү | Medicare тарабынан каралган камтуу | Чөнтөктөн төлөнүүчү жана узак мөөнөттүү кам көрүү чыгымдарынын жогору болушу |
| Күнүмдүк жашоо образы | Саякат жана эс алуунун идеалдуу максаттары | Саламаттыкты сактоого жана жергиликтүү коомчулукка көңүл буруунун күчөшү |
| Салыктын таасири | Көп учурда этибарга алынбайт же баалабай калат | RMD жана Социалдык камсыздандыруу салыктарына байланыштуу маанилүү фактор |
Көпчүлүк жумушчулар белгилүү бир жаш куракка же каржылык этапка жараша пенсияга чыгууну пландашат, бирок чындык көп учурда башка графикти талап кылат. Күтүлбөгөн ден соолук көйгөйлөрү же корпоративдик кыскартуулар бардык жумушчулардын дээрлик жарымын күтүлгөндөн бир нече жыл эрте пенсияга чыгууга мажбурлайт, бул топтоо этабын бир топ кыскартып, бөлүштүрүү этабын узартышы мүмкүн.
Даярдык учурдагы кирешенин белгилүү бир пайызын алмаштырууга багытталган, бирок чындык көрсөткөндөй, чыгымдар дайыма эле азайа бербейт. Жол кире чыгымдары жоголуп кетсе да, алардын ордуна көбүнчө үйдөн чыккан коммуналдык төлөмдөрдүн көбөйүшү, алгачкы жылдары саякаттоонун көбөйүшү жана Medicare толук камтыбаган стоматологиялык жана көрүү сыяктуу медициналык чыгымдардын өсүшү келип чыгат.
Пландоо этабында адамдар көп учурда өздөрүнүн 401(k) планын бирдиктүү акча "чакасы" катары көрүшөт. Чындыгында, бул активдер менен жашоого өтүү үчүн пенсионер канча убакытка чейин акчанын жетиштүү болушун камсыз кылуу үчүн Милдеттүү Минималдуу Бөлүштүрүүлөрдү (RMD) жана салыктык чектөөлөрдү башкаруу боюнча татаал стратегия талап кылынат.
Пенсияга чыга элек көптөгөн адамдар социалдык камсыздоо алардын негизги коопсуздук тармагы болот деп жаңылыш ойлошот. Орто жана жогорку кирешелүүлөрдүн көпчүлүгү үчүн бул жеңилдиктер алардын жашоо образынын күтүлгөндөн алда канча аз бөлүгүн камтыйт, бул жеке топтоолорду пенсиялык ыңгайлуулуктун чыныгы кыймылдаткычына айлантат.
Иштебей калгандан кийин бир топ аз акча коротом.
Сиз бензинге жана кесиптик кийимге үнөмдөсөңүз да, хоббилерге, саламаттыкты сактоого жана үй коммуналдык кызматтарына көбүрөөк акча коротосуз. Көптөгөн пенсионерлер эрте пенсияга чыккан "алга-артка" жылдары чыгымдары бир калыпта калаарын же ал тургай көбөйөрүн байкашат.
Менин карылар үйүндө жашаганым үчүн Medicare төлөп берет.
Medicare, адатта, кыска мөөнөттүү реабилитациялык жардамды гана камтыйт. Карылар үйүндө көп жылдар бою талап кылынган узак мөөнөттүү камкордук - эгерде сизде атайын камсыздандыруу болбосо же Medicaid үчүн каражаттарыңыз түгөнүп калбаса, дээрлик толугу менен өз чөнтөгүңүздөн төлөнөт.
Эгерде менин акчам аз болуп калса, мен жарым күндүк жумушта иштей алам.
70 жашыңызда иштөө мүмкүнчүлүгүнө кепилдик берилбейт. Ден соолугуңуздун чектелүү болушу же жумуш рыногунун өзгөрүшү көп учурда физикалык же психикалык жактан иштей албай турган көптөгөн адамдар үчүн бул "Б планын" реалдуу эмес кылат.
Пенсияга чыкканда салыктарым бир топ төмөн болот.
Эгерде сиздин топтолгон каражатыңыздын көпчүлүгү салттуу IRA же 401(k) эсептеринде болсо, анда ар бир акча кадимки киреше катары салык салынат. Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдардан алынуучу салыктар менен бирге, сиздин натыйжалуу салык ставкаңыз таң калыштуу түрдө жогору бойдон калышы мүмкүн.
Пенсияга даярдануу - бул сиздин жол картаңыз, бирок пенсияга чыгуунун реалдуулугу - бул сиз багыт ала турган чыныгы аймак. Ийгиликке жетүү үчүн, сиз каалагандан үч жыл эрте башталып, күткөнүңүздөн 20% кымбатыраак пенсияга чыгууну пландаштырышыңыз керек.
Акылдуу соода менен ыңгайлуу сооданын ортосунда тандоо - бул сиздин убактыңыз менен банк эсебиңиздин ортосундагы компромисс. Акылдуу соода чыгымдарды азайтуу үчүн тартипке жана пландаштырууга таянса, ыңгайлуу соода көбүнчө олуттуу артыкчылык менен ылдамдыкка жана жеңилдикке артыкчылык берет. Бул эки ыкманы тең салмактоо - туруктуу жеке каржы стратегиясынын сыры.
Белгилүү бренддер менен жалпы дүкөн бренддеринин ортосунда тандоо стратегиялык жеке каржылоонун негизи болуп саналат. Брендге берилгендик көбүнчө ырааттуулукка жана ишенимге умтулуудан келип чыкса, жалпы продукциялар маркетинг чыгымдарын азайтуу менен олуттуу үнөмдөөгө жол ачат, көбүнчө баанын бир бөлүгүнө дээрлик бирдей сапатты сунуштайт.
Каржылык тартипти дароо ырахат алуу каалоосу менен тең салмактоо - бул жеке каржылык жактан эң сонун кадам. Бюджет түзүү узак мөөнөттүү коопсуздук жана байлык үчүн түзүмдүк негизди камсыз кылса, стратегиялык үнөмдөө психологиялык бошотуучу клапан катары кызмат кылат, бул сиздин жашоо образыңызды чектөөчү жана кубанычсыз эмес, туруктуу жана пайдалуу бойдон калтырууну камсыздайт.
Азык-түлүк дүкөндөрүндө жүрүү көбүнчө жаркыраган маркетинг менен айлык бюджетиңиздин ортосундагы күрөштөй сезилет. Белгилүү бренддер жогорку бааларды актоо үчүн көп жылдык ишенимге жана күчтүү жарнамага таянса, заманбап дүкөн бренддери - көбүнчө ошол эле жайларда чыгарылат - азыр үй-бүлөнүн жылдык азык-түлүк чыгымдарын миңдеген долларга кыскарта турган салыштырмалуу сапат жана даам сунуштайт.
Учурдагы жашоо деңгээлиңизди сактоо же чыгымдоо адаттарыңызды кайра калибрлөөнүн ортосунда чечим кабыл алуу сиздин узак мөөнөттүү каржылык ден соолугуңузду аныктай алат. Бири натыйжалуулук аркылуу колуңузда болгон нерсени сактоонун жолдорун табууга көңүл бурса, экинчиси жаңы экономикалык реалдуулуктарга же агрессивдүү үнөмдөө максаттарына жетүү үчүн артыкчылыктарыңызды активдүү түрдө кайра түзүп чыгат.
