Пенсионерлер өз байлыгын кантип бөлүштүрөрүн түшүнүү - бул татаал табышмак, анда чыгымдоо адаттары инфляциянын төмөндөөчү күчү менен кагылышат. Салттуу жумушчулар эмгек акынын баалар менен кошо көтөрүлүшүн байкашы мүмкүн, ал эми пенсионерлер көп учурда туруктуу капиталдык фонддорго таянышат, бул жашоо образын тандоо менен чыгымдардын өсүшүнүн ортосундагы айырмачылыкты ар кандай уя үчүн жашоонун маанилүү факторуна айлантат.
Улгайган адамдар каражаттарды бөлүштүрүүнүн уникалдуу жолу, адатта, эрте саякаттоодон баштап, өмүрүнүн акыркы мезгилине чейинки "U" формасындагы ийри сызыкты ээрчишет.
Пенсионердин сатып алуу жөндөмүнүн белгилүү бир товарлардын жана кызмат көрсөтүүлөрдүн бааларынын өсүшүнө канчалык деңгээлде алсыз экендиги.
| Мүмкүнчүлүк | Пенсионерлердин чыгымдарынын схемалары | Инфляцияга сезгичтик |
|---|---|---|
| Негизги чыгымдардын кыймылдаткычтары | Эс алуу, саякат жана саламаттыкты сактоо | Медициналык кызматтар жана энергия баалары |
| Убакыттык тенденция | Көп учурда төмөндөйт, андан кийин кечирээк кескин жогорулайт | Убакыттын өтүшү менен кошулмалар жана көбөйүүлөр |
| Башкаруу деңгээли | Жогорку (каалаган тандоолор) | Төмөн (Рынокко багытталган күчтөр) |
| 3% инфляциянын таасири | Жашоо образына жараша жөнгө салынат | 24 жылдын ичинде байлыгы эки эсеге азайды |
| Байлыктын таасири | Активдерди декумуляциялоо | Реалдуу сатып алуу жөндөмүнүн төмөндөшү |
| Эң мыкты коргонуу | Ийкемдүү акча каражаттарын алуу тарифтери | Акциялар жана кеңештер (кеңештер) |
Пенсияга чыгуучулардын чыгымдары, адатта, "жылмайып" турат: жаңы эркиндиктин аркасында башында жогору болот, активдүүлүк басаңдаган сайын ортосунан төмөндөйт жана медициналык муктаждыктар үчүн аягында жогорулайт. Бирок, инфляция жылмайбайт; бул пенсионерлерге кийинки жылдары эң керектүү болгон нерселерге, мисалы, адистештирилген жардамга жана рецепттерге диспропорционалдуу түрдө кол салган тынымсыз өсүү траекториясы.
Негизги айырмалоочу фактор - пенсионердин бюджетинде канча "берүү" бар экендиги. Чыгымдардын схемалары көбүнчө пенсионердин көзөмөлүндө; эгерде рынок төмөндөп кетсе, круизден баш тартууну тандай аласыз. Инфляцияга сезгичтик тескерисинче, анткени ал жылытуу, мүлк салыгы жана азык-түлүк сыяктуу кошумча эмес товарларга багытталгандыктан, пенсионердин баалар көтөрүлгөндө азыраак жерлери калат.
Чыгымдардын муктаждыктарын канааттандыруу үчүн пенсионерлер көбүнчө ликвиддүүлүктү издешет, бирок инфляцияга сезгичтик менен күрөшүү үчүн аларга өсүш керек. Бул пенсионердин өзүнүн дароо чыгымдарын каржылоо үчүн өтө көп акчасы болушу мүмкүн болгон талаш-тартыштуу чекитти жаратат, бул анын инфляцияга сезгичтигин кокусунан жогорулатат. Тең салмактуу стратегия бүгүнкү векселдер менен эртеңки баалардын ортосундагы ажырымды жоюу үчүн Казыналыктын инфляциядан корголгон баалуу кагаздары (TIPS) сыяктуу активдерди талап кылат.
Социалдык камсыздоо бул эки түшүнүктүн ортосундагы уникалдуу көпүрө катары кызмат кылат. Ал ай сайын чыгымдардын тенденцияларын канааттандыруу үчүн туруктуу киреше агымын камсыз кылат жана ошол эле учурда инфляцияга сезгичтикти өзгөчө эске алган Жашоо наркын жөнгө салууну (COLA) сунуштайт. Көптөр үчүн бул алардын пенсиялык планынын бир галлон сүттүн же дарыгерге баруунун баасынын өсүшү менен бирге натыйжалуу түрдө масштабдала турган жалгыз бөлүгү.
Пенсионерлер пенсияга чыга электеги кирешесинин 80% түбөлүккө алышы керек.
Иш жүзүндө, пенсионерлердин көпчүлүгү жаш өткөн сайын бир топ аз сарпташат. Саякат көп болгон алгачкы жылдары 80% туура болушу мүмкүн, бирок физикалык активдүүлүк азайган сайын бул сан көбүнчө 60%га же андан азга чейин төмөндөйт, андан кийин медайымдык жардам үчүн кайрадан көбөйүшү мүмкүн.
Инфляция сиз люкс товарларды сатып алганда гана маанилүү.
Пенсионерлер үчүн инфляция саламаттыкты сактоо жана коммуналдык кызматтар сыяктуу "негизги" категорияларда эң агрессивдүү. Эгерде сиз үнөмдүү жашоо образын кармансаңыз да, мүлктү камсыздандыруунун жана дары-дармектердин баасынын өсүшү сиздин кирешеңизге таасирин тийгизет.
Пенсионерлер үчүн облигациялар эң коопсуз тандоо болуп саналат.
Облигациялар рыноктун туруксуздугунан коргосо, салттуу облигациялар инфляцияга өтө сезгич келет. Эгерде инфляция жогоруласа, сиз алган туруктуу пайыздар азыраак товарларды сатып алат, бул узак мөөнөттүү облигацияларды тобокелдүү "коопсуз" коюмга айлантат.
Социалдык камсыздандыруу COLA инфляцияны толугу менен жабат.
COLA шаардык эмгек акы алгандарды көзөмөлдөгөн CPI-Wге негизделген. Пенсионерлер ар кандай каражаттарды сарпташат — көбүнчө ден соолугуна көбүрөөк, ал эми техникага же кийимге азыраак — демек, расмий түзөтүү алардын жашоо наркынын чыныгы өсүшүн чагылдырбашы мүмкүн.
Кыска мөөнөттүү бюджет түзүү үчүн чыгымдардын схемаларына көңүл буруңуз, бирок узак мөөнөттүү инвестициялык стратегияңызды түзүүдө инфляцияга сезгичтикке артыкчылык бериңиз. Жашоо образын тандоону эске алган, бирок медициналык чыгымдардын өсүшүнүн төмөндөөчү күчүн этибарга албаган план өмүрдүн акыркы он жылында түгөнүп калышы мүмкүн.
Акылдуу соода менен ыңгайлуу сооданын ортосунда тандоо - бул сиздин убактыңыз менен банк эсебиңиздин ортосундагы компромисс. Акылдуу соода чыгымдарды азайтуу үчүн тартипке жана пландаштырууга таянса, ыңгайлуу соода көбүнчө олуттуу артыкчылык менен ылдамдыкка жана жеңилдикке артыкчылык берет. Бул эки ыкманы тең салмактоо - туруктуу жеке каржы стратегиясынын сыры.
Белгилүү бренддер менен жалпы дүкөн бренддеринин ортосунда тандоо стратегиялык жеке каржылоонун негизи болуп саналат. Брендге берилгендик көбүнчө ырааттуулукка жана ишенимге умтулуудан келип чыкса, жалпы продукциялар маркетинг чыгымдарын азайтуу менен олуттуу үнөмдөөгө жол ачат, көбүнчө баанын бир бөлүгүнө дээрлик бирдей сапатты сунуштайт.
Каржылык тартипти дароо ырахат алуу каалоосу менен тең салмактоо - бул жеке каржылык жактан эң сонун кадам. Бюджет түзүү узак мөөнөттүү коопсуздук жана байлык үчүн түзүмдүк негизди камсыз кылса, стратегиялык үнөмдөө психологиялык бошотуучу клапан катары кызмат кылат, бул сиздин жашоо образыңызды чектөөчү жана кубанычсыз эмес, туруктуу жана пайдалуу бойдон калтырууну камсыздайт.
Азык-түлүк дүкөндөрүндө жүрүү көбүнчө жаркыраган маркетинг менен айлык бюджетиңиздин ортосундагы күрөштөй сезилет. Белгилүү бренддер жогорку бааларды актоо үчүн көп жылдык ишенимге жана күчтүү жарнамага таянса, заманбап дүкөн бренддери - көбүнчө ошол эле жайларда чыгарылат - азыр үй-бүлөнүн жылдык азык-түлүк чыгымдарын миңдеген долларга кыскарта турган салыштырмалуу сапат жана даам сунуштайт.
Учурдагы жашоо деңгээлиңизди сактоо же чыгымдоо адаттарыңызды кайра калибрлөөнүн ортосунда чечим кабыл алуу сиздин узак мөөнөттүү каржылык ден соолугуңузду аныктай алат. Бири натыйжалуулук аркылуу колуңузда болгон нерсени сактоонун жолдорун табууга көңүл бурса, экинчиси жаңы экономикалык реалдуулуктарга же агрессивдүү үнөмдөө максаттарына жетүү үчүн артыкчылыктарыңызды активдүү түрдө кайра түзүп чыгат.
