بیمه عمر مدت‌دار در مقابل بیمه تمام عمر

در حالی که سرمایه‌گذاری مادام‌العمر رشد تضمین‌شده‌ای را ارائه می‌دهد، نرخ بازده معمولاً پس از احتساب کارمزدها و کمیسیون‌های بالا، بسیار پایین‌تر از میانگین‌های بلندمدت بازار سهام است. باید به آن به عنوان یک دارایی محافظه‌کارانه یا یک ابزار حفاظتی به جای یک ابزار سرمایه‌گذاری اصلی نگاه کرد.

اگرچه چک برگشت نمی‌خورد، اما شما بیش از آنچه که با بیمه ماشین یا خانه از دست می‌دهید، پول «از دست نداده‌اید». شما هزینه انتقال ریسک را پرداخت کرده‌اید و تضمین کرده‌اید که اگر بدترین اتفاق بیفتد، نیازهای مالی خانواده‌تان در آن سال‌های بحرانی به طور کامل پوشش داده شده است.

برخلاف بیمه‌های مدت‌دار که با افزایش سن، قیمت خرید آنها بسیار گران‌تر می‌شود، حق بیمه‌های تمام عمر «یکنواخت» هستند. این بدان معناست که مبلغی که در سال اول پرداخت می‌کنید دقیقاً همان مبلغی است که در سال پنجاه پرداخت خواهید کرد و این امر، بودجه‌بندی در دوران بازنشستگی را آسان‌تر می‌کند.

در واقع انعطاف‌پذیرتر است؛ شما اساساً از خودتان با استفاده از ارزش نقدی خود به عنوان وثیقه قرض می‌گیرید. از نظر فنی لازم نیست آن را بازپرداخت کنید، اگرچه هرگونه مانده وام پرداخت نشده از مبلغ نهایی غرامت فوت که به وراث شما پرداخت می‌شود، کسر می‌شود.