Pojištění na dobu určitou vs. celoživotní pojištění

I když celoživotní pojištění nabízí zaručený růst, míra návratnosti je po započtení vysokých poplatků a provizí obvykle mnohem nižší než dlouhodobé průměry akciového trhu. Mělo by být považováno spíše za konzervativní aktivum nebo ochranný nástroj než za primární investiční nástroj.

I když nedostanete šek na proplacení, „neztratili“ jste peníze o nic více než u pojištění auta nebo domu. Zaplatili jste za převod rizika a zajistili jste, že pokud by se stalo to nejhorší, finanční potřeby vaší rodiny byly během těchto kritických let plně pokryty.

Na rozdíl od termínovaného pojištění, jehož pořízení se s přibývajícím věkem výrazně prodražuje, jsou celoživotní pojistné „rovnoměrné“. To znamená, že částka, kterou zaplatíte v prvním roce, je přesně stejná, jakou zaplatíte v padesátém roce, což usnadňuje plánování rozpočtu na důchod.

Ve skutečnosti je to flexibilnější; v podstatě si půjčujete sami od sebe a jako zástavu používáte svou hotovostní hodnotu. Technicky vzato ji nemusíte splácet, i když jakýkoli nesplacený zůstatek půjčky bude odečten od konečné dávky v případě úmrtí vyplacené vašim dědicům.